聊聊如何甄别P2P假标

距离P2P雷潮爆发已经过去半年多了,至今整个网贷行业的问题与风波还没过去。
作为投资人,已经在P2P里尝尽了人生百味,开始有人对这个行业渐渐疏离。
不过,P2P的高息诱惑还是吸引着一批对金钱有所渴望的投资人;为了避免悲剧重演,天眼君今天整理了关于P2P平台发假标的相关问题和需要注意事项,供投资人选择参考,避免遭遇不幸。
(一)
了解假标之前,先要搞清楚假标怎么来的?
P2P行业的标一般分为个人标和企业标,做假标的成本也高低不同。
先来说说个人标
如你所见的投资产品:个人借款项目,通常会披露借款人的身份证信息、借款期限、合同、住址乃至借款的金额、职业职位、工资收入、项目用途等,这些信息是经过部分遮挡包装成投资人见到的投资产品,然后在平台上筹集资金。
简单来看,就是一个人想借钱,然后通过一个平台向另一个群体筹集资金。
不过,不怀好意的平台就不只有这么单纯的想法了,你惦记别人的利息别人还惦记你的本金呢;于是这些平台开始造假,试图捏造借款人的信息,在平台上筹集借款人资金。
再看看企业标
关于企业标造假标的问题就多了。之前在P2P平台工作的员工就经历过被成为“借款人”的尴尬境地。 事情是这样的:P2P平台的一个员工离职了,离职后他发现自己莫名其妙负债百万,后来经过调查发现是之前公司以为员工办理保险福利为借口,利用员工的身份证信息注册借壳公司,然后打包成企业借款标,到平台融集资金,细思极恐。
事实上,有一部分人其实已经对这种假标内幕心知肚明了,平台不跑路还好,高利息本金照常拿,事不关己高高挂起;平台跑路怎么办,投资的钱可能全部打水漂。
(二)
假标的问题很多,通常以项目信息披露不透明居多,而且同一个借款人还会出现反复借款的情况,另外因为借款项目有问题而运营者又想非法谋利,就会将项目包装成期限短、金额大以及收益高的产品,骗取投资人的资金。
因此甄别假标至关重要,那如何甄别?
首先你在选平台这一关就要过滤掉项目信息很模糊的标,因为通常项目信息越清晰,说明标越真实;紧接着你要看具体信息,这就是我们常说的“查标”。
怎么查?
对于个人借款项目来说,平台是会保留完整的借款人的相关信息,这时候出借人就可以向平台相关的工作人员问询查看债权相关事宜,具体了解到借款人的身份证信息、住址、借款金额、借款人地域等,与平台官方披露信息做一个匹配,大概就可以心中有数了。
而对于企业标,尽可能要到线下查标。上文也说了,一些平台是会非法利用个人信息注册借壳公司,以企业的名义借款,这么造假的成本其实挺低的,平台自融的嫌疑很大;因此出借人尽可能要到平台所在地去。一方面要查询借款信息,另一方面要确定平台是不是真实存在、有多少工作人员在真实办公,才会减少不知情的情况下遭遇平台跑路资金被席卷的风险。
虽然以上已经把假标产生的路径以及如何辨别假标的方法告诉你了,但有时候还是无可避免的遭遇席卷资金而逃的平台,最实际的办法还是眼见为实,亲身了解资金端、资产端以及平台,做到心中有数。

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